Thời đại công nghệ số phát triển, con người làm việc chủ yếu qua các thiết bị công nghệ ngày càng nhiều, kể cả các giao dịch về tiền bạc, từ đó dẫn đến việc có trường hợp chuyển tiền nhầm cho số tài khoản của người. Vậy khi chuyển tiền nhầm có lấy lại được không? Làm cách nào để lấy lại được? Dưới đây là bài viết tham khảo.

1. Trách nhiệm của người chuyển tiền và ngân hàng được quy định như thế nào?

Theo quy định tại khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT – NHNN quy định về nghĩa vụ của người chuyển nhầm tài khoản như sau:

• Kịp thời thông báo cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản khi phát hiện có sai sót, nhầm lẫn trên tài khoản của mình hoặc nghi ngờ tài khoản của mình bị lợi dụng;
• Chịu trách nhiệm về những thiệt hại, sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo khi sử dụng thanh toán qua tài khoản của mình.

Và căn cứ theo khoản 2 Điều 6 Thông tư 23/2014/TT – NHNN thì:

• Ngân hàng chịu trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo trên tài khoản thanh toán của khách hàng do lỗi của mình;
• Thông tin đầy đủ, kịp thời về số dư, các giao dịch phát sinh trên tài khoản thanh toán;
• Thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản sau khi đã kiểm tra, kiểm soát tính hợp pháp, hợp lệ của lệnh thanh toán.

2. Người nhận được tiền chuyển nhầm không trả lại sẽ bị xử lý ra sao?

Theo quy định tại Điều 15 Nghị định 167/2013/NĐ-CP:

• Trường hợp sử dụng trái phép số tiền mà biết là được chuyển nhầm thì sẽ bị xử phạt từ 1 triệu đồng đến 2 triệu đồng;
• Trường hợp chiếm giữ trái phép tài sản của người khác mà không chịu chuyển trả lại cho chủ sở hữu thì sẽ bị xử phạt từ 2 triệu đồng đến 5 triệu đồng.

Ngoài ra còn bị xử lý hình sự về các tội:

• Tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác theo Điều 176 Bộ luật hình sự 2015;
• Tôi sử dụng trái phép tài sản của người khác được quy định tại Điều 177 Bộ luật hình sự 2015.

3. Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm cho người khác.

Để LẤY LẠI được TIỀN từ tài khoản chuyển nhầm, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Ngay lập tức thông báo cho ngân hàng: việc đầu tiên khi bạn phát hiện ra mình chuyển khoản nhầm là phải liên hệ với ngân hàng và báo về sự cố này.
• Cung cấp thông tin giao dịch chuyển tiền nhầm cho ngân hàng: bạn cần cung cấp chứng minh thư, thẻ ngân hàng, chứng từ như hóa đơn chuyển tiền, thời gian chuyển, số tài khoản và nội dung chuyển tiền để ngân hàng tra soát, kiểm tra lại giao dịch.
• Ngân hàng xử lý yêu cầu: ngân hàng sẽ dựa vào những thông tin mà bạn cung cấp để kiểm tra và rà soát lại giao dịch bạn đã thực hiện.

Trong trường hợp tài khoản chuyển nhầm thuộc cùng ngân hàng:

• Ngân hàng sẽ tiến hành sẽ thông báo cho chủ tài khoản biết về thông tin khách hàng chuyển tiền nhầm vào tài khoản. Tiếp theo ngân hàng có thể tiến hành phong tỏa tài khoản của chủ tài khoản bị chuyển nhầm và chuyển trả số tiền đó nếu như trong tài khoản còn tiền.
• Trường hợp số tiền gửi nhầm đã bị chủ tài khoản rút ra và tiêu hết thì ngân hàng sẽ yêu cầu chủ tài khoản này phải trả lại. Nếu như chủ tài khoản nhận tiền gửi nhầm nhất quyết không trả lại thì ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng để tiến hành thủ tục khởi kiện.
• Nếu sau khi bị khóa hoặc bị phong tỏa mà trong tài khoản của người được chuyển nhầm vẫn còn số tiền mà mình đã chuyển thì ngân hàng sẽ tiến hành việc chuyển tiền trả lại cho chủ tài khoản đang có yêu cầu thực hiện kiểm tra rà soát sai sót của bản thân khi chuyển nhầm số tài khoản cũng như nhầm số tiền.

Trường hợp tài khoản chuyển nhầm khác ngân hàng:

• Lúc ngày ngân hàng nơi bạn mở tài khoản sẽ cần liên hệ với ngân hàng phía bên kia để yêu cầu hỗ trợ liên hệ với chủ tài khoản và thực hiện các bước giúp khách hàng lấy lại tiền.
• Tương tự như trên nếu người nhận tiền chuyển nhầm đã tiêu hết số tiền kia và không chịu trả lại thì bạn có thể tiến hành khởi kiện ra Tòa.

4. Khoảng bao lâu thì người chuyển nhầm có thể lấy lại tiền?

• Với các trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản và người nhận tiền có thiện chí chuyển tiền lại thì thường sau 5 đến 7 ngày chủ tài khoản có thể nhận lại tiền của mình.
• Trường hợp người nhận tiền cố tình không trả lại tiền và buộc phải đưa sự việc ra Tòa án thì có thể mất vài tuần đến vài tháng để có thể nhận lại được tiền của mình.
• Với các trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản, sai tên người nhận thì thường cũng chỉ mất tối đa 7 ngày làm việc để ngân hàng tra soát giao dịch và chuyển trả lại tiền cho chủ tài khoản.

5. Khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác bạn có nên nhờ luật sư giúp không?

Với sự am hiểu sâu sắc về pháp luật và kinh nghiệm từng trải trong nghề, Luật sư sẽ là người giúp bạn thoát khỏi những khó khăn mà bạn đang gặp phải.

Đối với trường hợp CHUYỂN NHẦM tài khoản người khác thì đến với Luật sư bạn sẽ được tư vấn, giải quyết những vấn đề như:

• Bạn cần phải làm gì khi chuyển nhầm tài khoản;
• Tư vấn pháp luật khi người thụ hưởng không trả lại tiền chuyển nhầm;
• Làm thế nào để LẤY LẠI được tiền chuyển nhầm;
• Luật sư tham gia tố tụng nếu như xảy ra tranh chấp tại Tòa.

Trên đây là phần ý kiến của Công  ty Luật TNHH THÀNH & Luật sư về Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm vào tài khoản của người khác. Bạn đọc cần tư vấn kỹ hơn về vấn đề này vui lòng đến trực tiếp công ty tại địa chỉ: 106 Tên Lửa, Phường Bình Trị Đông B, Quận Bình Tân, TP. HCM hoặc liên hệ hotline: 0914 307 992 – 0564 992 992 để được tư vấn đầy đủ, kịp thời và chính xác nhất.

Trân trọng & cảm ơn!